IRA Rollover vs Transfer | Förskjutning mellan IRA-överflyttning och överföring

Överlåtelse Överför

En IRA eller individuell pensionskonto tillåter en individ att bidra med medel till sin pension och hålls av en finansiell institution, som kallas förvaringsinstitutet. Rollover och överföring är två sätt på vilka förflyttningen av medel till eller från en IRA kan göras. Trots det faktum att båda tillåter dig att flytta dina pengar till en annan IRA, finns det ett antal skillnader mellan de två. Artikeln förklarar varje transaktionstyp och belyser likheterna och skillnaderna mellan IRA-överlåtelse och överföring.

Vad är IRA Rollover?

När du väljer att överföra dina medel i en IRA, kommer de medel som ska flyttas betalas direkt till dig och då kan du sätta in dessa medel i en annan pensionsplan. Denna förflyttning av medel måste dock slutföras inom en strikt tidslinje om 60 dagar. I händelse av att fondernas rörelser inte fullbordas inom 60 dagar, kommer pengarna att behandlas som ett uttag och kommer att beskattas. Om du är mindre än 59 och ½ år gammal kommer du också att bli debiterad 10% straff för tidigt återkallande.

En annan begränsning i rollovers är att det är möjligt för en person att bara göra en rollover i en period av 12 månader. En av nackdelarna med rollovers är att 20% av fonderna hålls kvar för betalning av skatter, om övergången inte är avslutad.

Vad är IRA Transfer?

Vid överföring överför IRAs förvaringshavare direkt pengarna i kontot till den utsedda förvaringsinstitutet, och du behöver inte hantera någon av de överförda pengarna. En av de främsta fördelarna med en överföring är att de är praktiska och ett av de enklaste sätten att flytta pengar till och från en IRA. Eftersom medlen direkt flyttar mellan en till en annan förvaring behöver du inte oroa dig för att träffa 60-dagars tidslinje. Det finns inga begränsningar för antalet överföringar som kan göras inom 12 månader. En av de främsta fördelarna med överföringar är att det totala beloppet av medel överförs till det nya kontot utan att någon procentandel hålls för betalning av skatter.

Överföring vs Rollover

Överlåtelse och överlåtelse är båda medel som medlen överförs till och från IRA till andra pensionsplaner. Överföringar är en av de enklaste metoderna för att flytta pengar till och från en IRA. Å andra sidan betalas de medel som ska flyttas direkt till dig och sedan deponerar du dessa pengar i en annan pensionsplan.Överföringar är mest föredragna i motsats till rolloversändningar, eftersom överföringar inte omfattas av samma stränga regler som rollovers. Överföringar kan göras varje antal gånger inom ett år; men överlåtelser kan bara utföras en gång i var 12: e månad.

En annan stor skillnad är att i en övergång håller den ursprungliga förvararen 20% av fonderna för betalning av skatter. Liksom vid en överföring är emellertid medel inte kvar för betalning av skatter och det totala beloppet flyttas till det nya kontot. Medan en rollover har en tidslinje på 60 dagar, görs en överföring direkt mellan förvarare, och du behöver inte oroa dig för att träffa 60-dagars tidslinje. En viktigaste nackdelen med en rollover är att om pengarna inte fylls i inom 60 dagar, kommer pengarna att behandlas som ett uttag och kommer att beskattas.

Vad är skillnaden mellan IRA Transfer och Rollover?

• Överflyttning och överföring är två sätt på vilka förflyttning av medel till och IRA eller från en IRA kan göras.

• När du väljer att överföra dina medel i en IRA, betalas de medel som ska flyttas direkt till dig och du kan sedan deponera dessa medel till en annan pensionsplan.

• Vid överföring överför IRAs förvaringshavare direkt pengarna i kontot till den utsedda förvaringsinstitutet, och du behöver inte hantera någon av de överförda pengarna.