Skillnad mellan LIRA och Locked-In RRSP Skillnaden mellan

LIRA vs Locked-In RRSP

Pensionering är något som alla ska förbereda sig för. Det är en oundviklighet som bör accepteras oavsett var du befinner dig eller vad din försörjning är. Således är det bäst att man har pengar investerat i en plan, medel som en individ kan njuta av under sina pensionsår. Kanada är ett av länderna med de mest omfattande, mångsidiga och välfördelade pensionsplaner som är tillgängliga för sina medborgare. Bland dem är det inlånade pensionskontot (LIRA) och den registrerade pensionssparande planen (RRSP). Det finns emellertid signifikanta skillnader mellan dessa två planer som en potentiell innehavare eller investerare borde veta.

Det inlånade pensionskontot (aka LIRA) är ett kanadensiskt investeringskonto vars syfte och funktion är att hålla inlåsta pensionsfonder. Som i de flesta pensionskonton eller planer av dess typ, är LIRAs för att samla medel som ska användas vid pensionering. LIRAs är föremål för provinsiell jurisdiktion och reglering för medel som lagts i: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick och Newfoundland. Enligt villkoren är dessa konton eller planer "låsta". kontoinnehavaren har inte frihet att använda den tills den når löptid eller kraven är uppfyllda, vilket vanligtvis är vid pensionering eller når en viss ålder (beroende på vad som överenskommits). En anställd som har en registrerad pensionsplan (RPP) vars medlemskap i planen avslutas före pensionering, oavsett orsak, måste överföra de ackumulerade fonderna till en LIRA. Om arbetstagaren upplever död före pensionen, överförs medel till överlevande make och överförs till en LIRA också. Slutligen, om ett äktenskap eller ett gemensamt lagpartnerskap är upplöst, där en partner har en RPP, kommer skilsmässans del också att överföra de ackumulerade fonderna till ett LIRA, vilket kommer att innehålla nämnda medel tills pensionen är uppnådd.

Skatter på räntor som upptas i ett LIRA uppskjutas till dess att fonderna återkallas. När pensionsåldern uppnås, vilket vanligtvis är 55 i de områden där LIRAs används, har innehavaren möjlighet att överföra medel till andra pensionsinkomstplaner som en LIF, LRIF eller PRIF. Det blir emellertid obligatoriskt om innehavaren når 71 och har inte överfört det vid årets slut när den når åldern.

En annan typ av kanadensiskt konto för att behålla och förvalta tillgångar och medel är den registrerade pensionssparande planen (eller RRSP). Planen infördes år 1957, vars främsta mål är att främja ackumulering av medel kommer pensionsålder för anställda. Det är föremål för mandatet för kanadensiska inkomstskattlagar, som täcker det högsta bidraget när bidrag tas, vilka former av tillgångar som är acceptabla för bidrag, och slutligen hur det ska omvandlas till en pensionsinkomstfond (RIF).I dessa termer är det mycket lik den tidigare diskuterade LIRA. RRSPs kan öppnas som en individ-, spousal- eller gruppplan. RRSPs är tillgängliga och omfattas av Kanadas federala jurisdiktion.

Det finns emellertid signifikanta skillnader mellan en LIRA och RRSP. Till skillnad från LIRA, genom att dedikera en del av en anställds inkomst till en enligt kanadensisk förordning, reducerar RRSPs de skatter som betalas för en innehavare per år (i stället för att endast skjutas upp tills de återkallas). Denna minskning av inkomstskatten minskar avsevärt. En annan märkbar skillnad är att en RRSP är "flytande" och inte "låst" som i fallet med en LIRA. Det innebär att innehavaren inte är begränsad till att vänta på att planen ska mogna. Innehavaren av en RRSP kan välja att dra sig ur fonden tidigt för de behov som kan uppstå (inom det som anges i avtalet när planen öppnades).

En person kommer att vara klokt att investera i antingen en LIRA eller en RRSP för att förbereda sig för oundvikligheten av pensionen. Man bör emellertid notera vad skillnaderna är och vilka som är bäst för sina potentiella behov och framtida planer.

Sammanfattning:

1. Inlåst pensionskonto (LIRA) och Registered Retirement Savings Plan (RRSP) finns planer för kanadensiska medborgare för pensionering.

2. Både LIRA och RRSP måste öppnas före 71 års ålder, vid vilken tid pengarna kommer att överföras till en pensionsinkomstfond (RIF).

3. LIRAs skjuter upp skatter tills de återkallas. RRSPs reducerar innehavarens inkomstskatt per år.

4. LIRAs är "låsta"; innehavaren kan inte använda pengarna förrän den mognar eller uppfyller en viss händelse (som vid innehavarens död). Å andra sidan är RRSPs flytande, vilket ger friheten för innehavaren att använda medel (inom vissa parametrar).

5. LIRAs är inom provinsiell jurisdiktion; RRSPs är under federal jurisdiktion.