Skillnad mellan kontantkredit och övertrassering Skillnad mellan

Om du vill ta ett lån för ditt företag, är det viktigt för dig att förstå villkoren "Cash Credit" och "Checkout". Du kanske vill ta ett långfristigt lån som är garanterat av egendom, eller du kan besluta att välja ett flexibelt lån, såsom kontantkredit eller övertrassering. De långfristiga lånen har ofta lägre intressen att betala medan kortfristiga krediter har högre räntor. Nedan följer en detaljerad förklaring av skillnaden mellan kontantkredit och övertrassering.

Definition av termer

Överkreditering

En övertrassering är en typ av finansiering som du kan ta ut från ditt konto, även om du inte har något kontantbalans. För att du ska få tillgång till en kassekredit, sanktionerar banken ett tröskelvärde för dig, upp till vilket ditt balans kan läsa en negativ siffra. För denna övertrassering är räntan på detta belopp. Överräkning är vanligtvis i form av ett löpande konto, och du kan göra så många transaktioner som kan upprätthållas av kassakravsgränsen. Vid tillfällen som innebär vissa samråd kan en kassekredit ges på ett sparkonto. För ett kassakrediter debiteras räntan på det belopp som förfaller vid slutet av en arbetsdag.

Kontantkredit

Kontantkredit är en av de kortfristiga kreditfaciliteterna som erbjuds av finansinstitut. Ett företags återkallande av pengar är inte begränsat till vad kunden har i sitt kontanterskonto, men upp till den punkt som har fördefinierats. Ett kontokreditkonto fungerar som ett löpande konto som har en preliminär kontrollbok. Kontantkredit ges till kunden på sin pantsättning eller förhöjning av sina aktier. Kontantkreditinrättningar tillhandahålls för att upprätthålla det rörelsekapital som ett företag kan kräva. Kontantkreditgränsen ska vara lika med det nödvändiga rörelsekapitalet i ett företag, minus den marginal som företaget redan har finansierat. Det är banken som bestämmer gränsen för kontantkredit, och det kan variera från bank till bank. Ränta på kontantkredit debiteras på det totala beloppet som tas, och inte gränsen. För en kontant kredit förbehåller sig banken sig också rätten att kräva kontantutlåning när som helst.

Skillnader

Det finns många skillnader som visar mellan kontantkredit och övertrassering.

Kontokrav

För att få tillgång till en kontantkreditfacilitet kräver de flesta finansinstitut att du öppnar ett separat kontantkreditkonto. För en kassakrediteringsanläggning kan en kassakredit utnyttjas genom det befintliga löpande kontot. Detta beror på att en övertrassering i grunden är ett överflödigt uttag givet i ett löpande konto. En kassakredit kan även ges på ett sparkonto.

Säkerhet

För säkerhetskraven tjänar fordringar och bolagsinventering som försäkring för att möjliggöra en kontant kreditfacilitet.För en kassakrediter är nuvarande tillgångar inte lika mycket som säkerhet. Du kan få en övertrassering genom aktier, FD och andra egenskaper som försäkring. En övertrassningsgräns kan godkännas av kundens trovärdighet till finansinstitutet.

Begränsning

För kontantkrediter bestäms en gräns för pengarna som andel av aktierna och försäljningen tillsammans med bokslutet. Kontantkreditgränsen är också ojämn och fortsätter att förändras, eftersom antalet eller summan av omsättningstillgångar ställs som säkerhet. Kontantkredituttaggränsen kan kallas dragkraft. För en kassakrediteringsfacilitet sanktioneras en gräns med hänsyn till att tillgångar kan ställas i säkerhet och på bolagets finansiella rapporter. Den övertäckningsbelopp som en kund tillhandahålls förblir konstant eftersom kassakravet bestäms av säkerheter och inte kortfristiga tillgångar.

Not

En övertrassningsgräns kan ändras när:

Låntagarens kreditbetyg stiger eller faller.
När finansinstitutet har en anledning att tro att du kan komma i fel.
När du misslyckas med att lösa uppräkningskrediterna på ett sätt som är tillfredsställande, gör det till svår skuld.

Krediteringsperiod

En kontant kreditfacilitet ges vanligtvis i en kort period. Detta skulle innebära att den angivna gränsen förnyas varje nytt år. I vissa fall kan förnyelsen eller översynen ske inom ett halvår.

En kassakredit är endast tillgänglig under en kort period. Det kan vara en månad eller till och med en vecka. Det kan dock tillåtas i upp till ett år.

Användarvillkor

Kontantkrediter utnyttjas för den enda anledningen till affärsverksamheten. De ges därför endast för att stå som rörelsekapital och inget annat. En övertrasseringsanläggning å andra sidan kan användas för något ändamål och inte bara för företag.

Återkallningsfrekvenser

Vid uttag kan kontantkreditfaciliteten endast återkallas en gång av låntagaren, och detta är när behovet uppstår. För en övertrassering kan uttag ske så många gånger som möjligt, förutsatt att det totala beloppet som återtagits inte överstiger den överenskomna gränsen.

Typ av uttag

För en kontant kredit kan låntagaren bara dra tillbaka den fördefinierade beloppet när det krävs och omedelbart. För en övertrassering kan du bara dra tillbaka när du behöver mer pengar än vad som finns på ditt konto.

Återbetalning

För kontantkredit, återbetalning sker i perioder eller vid utgången av kontantkreditens livstid. För övertrassering kan du återbetala lånet varje antal gånger. För båda är scheman och betalningsinstruktioner dock enligt finansinstitutet. Du bör överväga att förhandla och söka förtydligande av de betalningsvillkor som din bank tillhandahåller för de två kreditfaciliteterna.

Räntor

Räntesatsen för kontantkrediter är lägre än för en övertrassering. Å andra sidan bestäms räntesatsen för en övertrassering av det belopp som har lånats av dagen och är därför betalat på en återgående huvudstol.Räntesatsen för kontantkredit är fastställd till hela lånet. För de två kreditfaciliteterna är räntorna dock överlägset högre än långfristiga kreditfaciliteter på grund av den korta karaktären av deras livslängd.

Sammanfattning

En sammanfattning av skillnaderna mellan kontantkrediter och kassakrediter.

Ämne	Kontantkredit	Överkredit
Definition	Kortfristiga kreditfaciliteter som erbjuds av finansinstitut, där uttag av pengar av ett företag inte är begränsat till vad kunden har i sin kontantkredit konto.	En typ av finansiering som du kan dra tillbaka från ditt nuvarande konto, även om du inte har något kontantsaldo och kontot kan fortsätta debitera till en viss bestämd gräns.
Säkerhet	Det tillhandahålls normalt på säkerheten för gäldenärens lager och fordringar.	Det tillhandahålls säkerheten för de anläggningstillgångar som gäldenären äger.
Gräns	Det maximala beloppet som kan nås är en procentandel av försäljning och lager, tillsammans med finansiella rapporter.	Gränserna är huvudsakligen baserade på säkerhet och bokslut.
Användarvillkor	Kontantkredit är endast öppen för användning i affärer.	Användningen är inte begränsad till gäldenären.
Principal	Det är konstant och minskar inte över tiden.	Överräkningsbeloppet återkommer varje månad i nedräkningskredit.
Konto	Kontantkrediter kan behöva öppna ett nytt konto för att komma åt det.	Bankerna startar en kassakredit på det befintliga löpande kontot du har.
Försäkring	Aktien måste vara försäkrad innan du säkrar en kontantkredit.	Fastigheten måste vara försäkrad innan du säkrar en övertrassering.
Räntesatser	Räntesatsen är lägre än den för en övertrassering	Räntan är högre men beräknas på kassaflödet på dagen och inte hela beloppet av kassakrediteringen.

När du tar en kontantkredit eller kassakredit ska du överväga följande nyckelpunkter för att hitta den anläggning som passar dig bäst:

Ränta-Båda har högre räntor än fasta lån
Förädlingsavgifter-bearbetningen Avgiften för banker varierar men du kan enkelt förhandla om villkoren.
Räntetjänst - vissa finansinstitut kan behöva du betala månadens ränta i kontot via check eller kontanter inom några dagar i den kommande månaden.
Minsta användningsvillkor - vissa finansinstitut kan ha problem om du inte utnyttjar kassakrediter eller kontokreditkonton upp till en viss nivå.

Avgifterna kan vara enorma om du misslyckas med att hedra 3: e och 4 ^th -posten. Se till att du engagerar dig fullt ut för att säkerställa att det inte finns några dolda kostnader och avgifter, när du har öppnat ett konto med dem.

Sammanfattningsvis finns det många kreditfaciliteter som finansiella institut utnyttjar för att ett företag ska kunna fungera fullt ut med kapitalkraven. Bankernas faciliteter är bland kassakrediterna.De har likheter som delas mellan dem, även om konvertekonceptet har varit i praktiken under en lång tid nu. Kontantkrediter är en presentation av en utvecklad finansiell krediteringsvärld.